1. Phải có sẵn tài sản khác, không dành cho người mua nhà lần đầu
Chương trình này, hiểu đơn giản như khi mình đi mua một bất động sản mà chưa có sẵn tiền liền, thì dùng một BĐS khác vay tiền để trả cho BĐS chuẩn bị mua. Cách này, phần lớn anh em dùng đòn bẩy mua trên 2 BĐS đều khá quen thuộc.
Ví dụ mình mua 1 BĐS mới giá 5 tỷ. Mình có một căn nhà khác trị giá 10 tỷ. Mình dùng căn nhà có sẵn vay 50 % là 5 tỷ trả cho bất động sản mới mua.
2. Tổng giá trị các tài sản có sẵn phải bằng ít nhất giá trị căn nhà chuẩn bị mua thêm. Nếu có sẵn tài sản nhưng giá trị thấp hơn nhiều căn nhà định mua thêm cũng khó phù hợp
Ví dụ nếu mua BĐS này là căn nhà đầu tiên, mua nhà 5 tỷ mà vay luôn 5 tỷ thì tỷ lệ Vay/ Tổng Tài sản 100% là bậy bạ; Hoặc có sẵn căn nhà 3 tỷ, vay 5 tỷ mua thêm căn nữa thì tỷ lệ Vay/ Tổng Tài sản 5/8 tỷ là 62,5% cũng khá đáng ngại. Thực tế, trường hợp 1 ko đủ tiêu chuẩn để ngân hàng cho vay, trường hợp 2 thì cũng rất khó. Cần lưu ý, chính sách chủ đầu tư đưa ra là một chuyện, nhưng khách mua đủ điều kiện về tài sản đảm bảo và thu nhập trả nợ để ngân hàng cho vay không là chuyện khác.
Nhưng nếu đã có một căn nhà 10 tỷ, mua thêm căn 5 tỷ này là tổng cộng đã có tài sản 15 tỷ. Lúc này, số tiền 5 tỷ vay để mua tài sản thứ hai chỉ chiếm 30% tổng tài sản, rất hợp lý, nhưng mới chỉ là điều kiện cần.
3. Thu nhập đủ trả ngân hàng hàng tháng
Bỏ qua điều kiện cần “tài sản đảm bảo”, điều kiện đủ để vay 5 tỷ như ví dụ trên là phải thu nhập trên 120tr/tháng (65tr đóng ngân hàng hàng tháng, 55tr chi tiêu gia đình). Nếu thu nhập này không đảm bảo, thì dù tài sản đảm bảo có đủ, ngân hàng cũng không cho vay.
Tóm lại, đối tượng phù hợp cho chính sách này phải đáp ứng cùng lúc các tiêu chí sau:
1. Có sẵn tài sản khác
2. Tổng giá trị các tài sản có sẵn nên bằng ít nhất giá trị căn nhà chuẩn bị mua thêm
3. Tổng các khoản vay, bao gồm khoản chuẩn bị vay mua thêm nhà, phải phù hợp Thu Nhập trả nợ hàng tháng, và chỉ nên bằng 50% tổng tài sản
4. Họ có thể không có một cục tiền lớn ngay, nhưng có dòng tiền thu nhập đều ổn định bền bỉ trong lâu dài (mức độ ổn định, bền bỉ của dòng tiền thì mỗi người đi vay và ngân hàng cho vay sẽ có cái lý riêng để đánh giá)
Nếu ko đáp ứng cả 4 tiêu chí trên, hoặc ít nhất đủ 3 tiêu chí (1) + (2) + (3), thì muốn cố ảo vọng sống xa hoa bằng việc “Mua nhà 0 đồng”, hay “Nhà đổi nhà” như quảng cáo cũng không đủ điều kiện tham gia.
Nguồn: FB Lê Quốc Kiên